Vous envisagez d’acheter un logement ? Simulez facilement un prêt à taux zéro et découvrez les conditions et montants éligibles pour votre projet immobilier.
Sommaire :
Simuler un Prêt à Taux Zéro (PTZ) : tout ce qu’il faut savoir sur le montant, le coût et les conditions pour être éligible
Avec l’arrivée du prêt à taux zéro (PTZ), beaucoup se demandent comment en bénéficier. Si vous faites partie de ceux qui sont souvent face à des questions concernant le montant, le coût et les conditions d’éligibilité à ce type de prêt, alors découvrez aujourd’hui tout ce qu’il faut savoir pour simuler un PTZ : les différents éléments à prendre en compte, les informations auxquelles accorder une attention particulière avant de se lancer et les bonnes pratiques qui vous permettront d’optimiser votre investissement.
Qu’est-ce qu’un Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt immobilier mis en place en 2009 pour faciliter l’accession à la propriété aux ménages ayant des revenus modérés. Ce type de prêt, qui peut représenter jusqu’à 40% du montant total de l’opération, est remboursable sur une durée comprise entre 15 et 25 ans selon le type de logement acheté ou construit (neuf ou ancien), sous réserve d’être éligible.
Définition et objectifs du PTZ
Le Prêt à Taux Zéro est un prêt immobilier consenti par l’État, sans intérêts ni frais supplémentaires. Il a pour objectif d’aider les ménages à profiter d’un crédit plus avantageux que ceux proposés par les banques classiques, et ainsi à accéder plus facilement à la propriété. Le PTZ est également un des principaux moyens utilisés pour favoriser l’investissement immobilier dans les zones géographiques les plus tendues, dites «Zones B1».
Qui peut en bénéficier ?
Les personnes seules et/ou les ménages (couples ou conjoints) peuvent bénéficier du PTZ sous réserve d’être éligible et notamment de respecter certaines conditions de ressources et de plafonds d’accès aux aides financières selon le type de logement acheté ou construit (neuf ou ancien).
Afin de connaître la possibilité de bénéficier d’un prêt taux zéro, il est d’abord nécessaire de vérifier si l’on remplit les conditions requises. Pour cela, il faut prendre en compte le type de logement acheté ou construit (neuf ou ancien), les conditions de ressources et le plafond maximum selon la zone géographique du projet immobilier (zone A-B1).
Conditions de ressources et plafonds d’accès aux aides financières selon le type de logement acheté ou construit
En matière de conditions de ressources et de plafonds, ceux-ci dépendent du type de logement acheté ou construit par le demandeur. Il est important de noter que pour pouvoir bénéficier des aides financières, le logement concerné doit être destiné à la résidence principale.
Pour les logements neufs :
Zone A : jusqu’à un revenu annuel net imposable mensuel de 4.641 € (1) ;
Zone B1 : jusqu’à un revenu annuel net imposable mensuel de 3.273 € (2).
Pour les logements anciens :
Zone A : jusqu’à un revenu annuel net imposable mensuel de 5.542 € (3) ;
Zone B1 : jusqu’à un revenu annuel net imposable mensuel de 4.127 € (4).
(1) Selon le dernier avis d’imposition pour un célibataire ou une personne en couple, proratisé au 1/12 lorsque le bénéficiaire ne possède pas l’avis d’imposition pour le dernier exercice achevé ; (2) Selon le dernier avis d’imposition pour un célibataire ou une personne en couple, proratisée au 1/9 lorsque le bénéficiaire ne possède pas l’avis d’imposition ; (3) Selon le dernier avis d’imposition pour un célibataire ou une personne en couple, proratisée au 1/10 lorsque le bénéficiaire ne possède pas l’avis d’imposition ; (4) Selon le dernier avis d’imposition pour un célibataire ou une personne en couple, proratisée au 1/7 lorsque le bénéficiaire ne possède pas l’avis d’imposition.
Montant total du prêt, coûts associés et nombre d’année de remboursement
Le montant total du prêt à taux zéro est calculé en fonction du nombre de personnes dans le ménage (personne seule ou ménage) et du prix du logement en question. Il peut aller jusqu’à 40% du prix total de l’opération pour un logement ancien, et jusqu’à 35% du prix total de l’opération pour un logement neuf. Le nombre d’année de remboursement varie également selon le type de logement. Pour un bien neuf, le PTZ est remboursable sur une durée maximale de 25 ans, contre 15 ans maximum pour un logement ancien.
Outils disponibles pour la simulation du prêt : simulateurs gratuits sur internet, conseillers spécialisés…
Pour connaître les conditions d’obtention et les coûts associés aux différents prêts taux zéro proposés par les différents organismes bancaires, il existe des outils en ligne qui permettent de simuler le prêt à taux zéro. Ces outils sont gratuits et faciles d’utilisation. Ils permettent de connaître le montant et le taux d’intérêt du prêt, ainsi que le coût total et les mensualités associées à l’opération. Il existe également des conseillers spécialisés dans le domaine qui peuvent vous accompagner dans votre projet immobilier et vous aider à choisir le prêt le plus adapté à votre situation.
Exemple concret : comment calculer le montant et les mensualités d’un PTZ ?
Prenons l’exemple d’une personne seule qui souhaite acheter un logement ancien dans une zone B1 pour en faire sa résidence principale. Si elle remplit les conditions de ressources et le plafond, le montant total du prêt à taux zéro est calculé en fonction du nombre de personnes dans le ménage et du prix du logement : pour une personne seule, le montant peut aller jusqu’à 40% du prix total de l’opération (plafond de 22.000€). Le prêt est remboursable sur une durée de 15 ans. Pour connaître le coût total et les mensualités associées à l’opération, il suffit d’utiliser un des simulateurs gratuits disponibles sur internet.
Les avantages fiscaux liés au PTZ peuvent être importants. En effet, si la résidence principale est louée ou vendue dans les 25 ans qui suivent la date d’acquisition ou de construction, la plus-value immobilière réalisée est exonérée d’impôts. Il est également possible de bénéficier d’une déduction fiscale pour les intérêts d’emprunt.
Autres types de financements possibles
Il existe également d’autres aides financières et prêts mobilisables pour compléter le financement de l’opération : prêts à taux zéro (pour les ménages très modestes ou primo-accédants), prêt conventionné, Prêt Action Logement (1% logement)… Afin de connaître les différentes possibilités de financement, il est nécessaire de se rapprocher d’un conseiller bancaire spécialisé.
Conclusion
Le Prêt à Taux Zéro est un dispositif mis en place par l’État pour faciliter l’accession à la propriété des ménages aux revenus modérés. Pour bénéficier des aides financières, il est nécessaire de remplir certaines conditions de ressources et de respecter des plafonds d’accès selon le type de logement acheté ou construit (neuf ou ancien). Le montant total du prêt, ses mensualités et le taux d’intérêt peuvent être calculés à l’aide des simulateurs en ligne gratuits. Enfin, les personnes qui ont accès au PTZ peuvent bénéficier d’avantages fiscaux intéressants et compléter leur financement avec d’autres types de prêts (prêt conventionné, Prêt Action Logement…).
